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裴兆旭:大数据与互联网金融的发展思考

发布时间:2013-12-20 14:22:00 来源:比特网 作者:比特网
关键字:CIO热点文章 cio 裴兆旭

  互联网带来信息爆炸,信息爆炸带来了冲击波,带来了地震,作为传统金融行业保险公司的CIO有些坐不住了,在2013年12月19日举办的第六届中国CIO年会上,来自正德人寿公司副总裁兼首席信息官,裴兆旭就带来了自己对当今大数据时代,对互联网金融的一些看法。

  正德人寿公司副总裁兼首席信息官裴兆旭

  以下是演讲实录:

  大家好,下午吃完饭有点困我不讲太多技术,讲讲我的感想和一些看法,互联网带来信息爆炸,信息爆炸带来了冲击波,带来了地震,我作为传统金融行业保险公司CIO坐不住跑这来讲讲看法,讲讲想法,信息爆炸带来一系列的问题,真正对大家有影响他对我们日常业务和我们有什么好处。美国的总统他有一个科学顾问委员会,我在加州大学工作时,我们的大学校长就是顾问委员会的,他们定期 会提一些前瞻性的意见,美国总统选出来他会演讲,往往他不是神仙,很多时候靠智囊团出主意,顾问委员会提出一个报告大数据会争夺世界下一个前言,很多事情要为大数据准备,数据累计到很大量规模的程度。

  美国人看的是前瞻的,大数据对我们有什么用。大数据的应用对一般企业来讲最重要能获利,大数据现在已经引发淘金热,大数据有人是是新型的石油矿藏里面有很大数据,大数据一万米看金光灿烂,地下看一大堆沙子,大数据淘金不是采油,是沙子炼金,看着有金光,提炼含金量的东西确实不容易。

  大数据我们传统IT办法要改造,大数据不仅数量量大,结构在变,抽取他,或者是分析他一些内容方式整个跟着要变,如果只是传统方法的话,有些保险公司老总用传统BI的方法给大数据做分析发现非常慢,很难用,逼得不得不用大数据重新做。

  大数据驱动新的商业模式的变革,这是从演讲中截图的很好用,传统企业老总在乎的是什么?在乎他的产品在在当年利润,然后到了互联网经济,在乎他的流量,客户数,市值,现在走向新的大数据经济是什么?轻易不要下断言。我在加州工作期间教研究互联网,也教过电子商务,到台湾做电子商务为传统老板做咨询,他想让传统互联网企业做起来,想把股价涨上去,他觉得要用电子商务新技术把股价抬起来,想法很好,我去做了以后感受到很难,传统企业老板跟互联网企业老板是两类人。在传统企业内做互联网的时候,其实要改造老板的思维,要不然用传统的企业思维做互联网很困难的,这就是我们目前传统企业做互联网金融一个困境,为什么说金融互联网和互联网金融区别是什么?金融互联网就是传统企业加了互联网的东西,没有真正把商业模式改造,互联网金融用互联网模式改造传统企业,传统金融行业营业模式,服务模式和盈利模式,不能光看当年利润要看未来市值,这让传统企业老板很难接受。我在保险公司感受我们要做互联网和大数据业务的时候,得到第一反应这个很危险,怀疑,不是很看好,而且很在意花了什么钱,用这种方法做的话,一般来讲很难生存,就是互联网金融在传统金融很难生存。

  但是狼来了,互联网企业人是一群狼很有冲击力,很有攻击力,传统金融行业这些公司的老总,我形容他们是一群熊动作很慢,很有实力,这种情况下狼来了怎么办,互联网企业会冲击传统企业,已经冲击传统零售业,传统服装业,正在冲击传统金融行业,现在金融行业都对互联网企业做金融很紧张,阿里金融,百度腾讯都纷纷进入金融行业。看看下面这条线,柯达在做胶卷生意原来做的很好,索尼做数码相机以后就把柯达打垮了,索尼数码相机做的很不做,结果诺基亚数码相机比索尼多多了,手机都带着数码相机,2000年在台湾有些创新者找我们老板希望投资,手机上装了照相机,我们老板说数码相机倒出都是,在手机上加上有用吗,这就是跨界创新,诺基亚现在发现他也不行了,因为iphone把他给打垮了,iphone跟诺基亚的手机都知道不愿意用老式的,创新对客户有利,对传统企业有利吗?没利,传统企业不追逐新的浪潮,抓不住客户你就会被淘汰。未来10年跨界是一个主题,是一个突破口。

  数据重构商业,流量改写未来,这个话说的挺有形象比喻力,未来是互联网海盗盛会,互联网是一群狼,冲过来是海盗盛会,要从传统企业里面抢东西,打劫互联网企业,大企业,传统企业粮仓,互联网企业不是抢传统企业地产,存款,不是抢的最重要的东西是客户,谁能抓住客户谁就有未来,抓不住客户谁就没有未来。

  大数据他是一个新兴的技术,他带来了一个新的商业模式的变革,他也是一场革命,也是一个不流血商业技术革命,他不是传统BI的变化,扩容,他是一个新的东西。这个新的东西在国内我们看起来好像是全新的,好像今年突然热起来,去年有人在提,但是今年突然热起来了。这个东西在美国很多东西做了好多年了,尤其大数据核心的分析的算法,其实是统计学很多年都有的东西,我们拿着技术的IT角度来做,忽然发现我们IT人对这个不熟悉,怎么办?因为他不是传统的用的计算机语言编一编就能解决的事情,又有一个跨界的内容。大数据从结构化数据走向非结构化数据,不能局限原来我放到数据库里的数据了我要到社交媒体上找数据,微博的数据,视频,图像,语音,机器日志,所有东西都包括进来了,数据分析范围大大扩大。

  还有一个很重要的方法,从局部抽样走向全样的分析,很多统计分析都是抽样,包括在美国预测谁会当总统,都是抽样调查,很多抽样都不准。现在走向全量的搜索分析的时候就准确多了,这个方法是一个改变,从已知的到未知,找聚焦点在哪,看他的趋势。这几种地方是非常重要的技术模式的改变,技术方法的改变,以及到技术观念的改变。从描述走向预测,还很重要一点,从预测走向规范。为什么走向规范?下面有几个片子在继续讲下。

  融合型的数据架构,我们这些CIO要处理大数据的时候,不是把传统数据扔掉,我一定要新旧数据都要结合起来来分析,这是一个融合的一个架构方法,很遗憾的是现在我们很多CIO都是数据的持有者,我是守着一堆数据,但是怎么用,我只会用传统方法,写一些查询报表,或者用EI的办法挖一挖,其他办法没有用。如果我们只用传统关系型方法去管理数据的话,我们只能打这种钉子,现在要开放式,开拓方法采用新的办法,新的办法要引进新的东西。

  还有一点互联网金融要有互联网的精神,传统企业尤其传统金融行业我们都是很封闭,从上到下都有,一点有什么事我的数据千万不能泄露出去,我的监管对我有很多限制,我一定要封闭起来,公司内部几个部门之间交换数据还要持反对的态度。互联网金融和大数据要用的是开放的模式,通用的模式。我们现在的状况,我的感受比较深两点,一实体环境下,铁路轨道宽窄不一,会带来多么糟糕的结果,货要卸下来重装,但是在虚拟世界,IT系统中我们现在很多系统接口标准不统一的,包括我们的公司,我跟10个银行连接,10个银行接口不一样,我对着每个银行都要单做一套,这就是现实。但是这个现实应该改,接口不同带来很大的浪费,如果我们进入大数据环境下,我们内部的结构化数据,大家都是不兼容的,我对外部也是不一样的,你给数据整合带来多大控制和资源浪费,这个里面首先呼吁的是开放的前提要标准统一,车要同轨,车不要同轨都是空话。

  我们用了大数据不是为了技术而技术,最重要如何支援业务,我如何在数据淘金,我每个企业有我利润目标,利润要求,大数据的方法以近跟传统IT方法不一样,传统IT方法业务提需求,IT人员对着需求做描述开发,提的业务的流程要求,规则 要求用IT系统实现起来。大数据方法是一个新的东西。他用算法来分析,用统计方法分析,不值得描述,他要预测未来的趋势,话说的容易其实很不容易做。而且很重要一点,IT系统开发,我们原来开发方式是封闭的,现在如何大数据的方法要接入公共统一大海洋里面去,如果我们不接入大海洋这个系统是没有未来的。

  互联网这个成功的揭示了什么东西,我在加州大学教互联网的时候,我们专门讲过包括IBM原来都有自己的专用网络,都希望用自己的专用网络打天下,IBM要用自己方法打遍全世界,最后结果失败了,大家都用互联网,而没有用某家公司专用网络,也就是说封闭对抗开放是打不过的。世界潮流走像开放和互通,我们做企业IT开发也要理解这个道理和这个模式,开放标准化,通用这样才会给社会带来互通的资源,带来一个很开阔的发展渠道。

  我在1992年去参加互联网第二届大会,第一届在IMT开,当时有50个教授开,第二届涌进来5000人,很大一拨是自己带着钱要投资创业的,美国人管这种人叫创业家,他们闻到钱味,他看到新兴的,开放网络会带来巨大商机,结果互联网就蓬勃起来,互联网公司股价一下冲到天上去了,这是一种创新革命带来的一种前景的时候,会给很多投资人带来巨大希望,但是有时候希望过高会破灭。现在大数据也带来这样的问题,有巨大的希望,但是要注意他的后果。

  举个例子200年前在美国加州大家去淘金,到山里挖金子,挖金子发财很少,真正发财是谁?是做牛仔裤的,因为挖金子要穿结实的裤子,做牛仔裤的发财的,跟风的人不一定发财,你旁边在一个服务,你在边上卖快餐可能都会发财,卖工具,卖裤子都会发财,所以很多人互联网上淘金,很多人在淘宝上开店,真正赚钱的是马云,你们都来完吧,我给你们提供服务,就像拉斯维加斯赌场一样,都想着赚钱,最后赌场赚钱了。

  我刚才这个片子,大数据应用要有公共数据,美国大数据为什么发展快,一个商业规范,一个自由度相对高,还有一个很多政府共用数据是对商业开放的,环境很重要,细节很重要,为什么我们大数据嚷嚷声很小,做起来很小,为什么?我们政府的数据不开放,标准不统一,这给商业做活动极为不方便,所以标准通用从政府共用数据这在投。我下面具体讲什么最重要。

  第一个信用体系,我们在互联网上,要做互联网金融,以保险公司举例,保险公司卖保险产品非常重要了解客户的信息,还有欺诈记录,信用,了解这两个可以卖非常保障好的产品,价格又不高,让客户得益,如果不知道这些情况我们卖的理念,客户买的时候是逆选择,有欺诈记录的心,他是带病投保,就会让保险公司赔惨了,导致保险公司为客户提供的东西线下做的非常高,防风险做的东西非常多。如果搬到互联网上自动成保,又是非常吸引力的保险条件,非常低廉的保费,风险管理和体检数据,病历信息这个地方缺失很难做,保险公司就要赔钱了。如果我们建立信用体系,有信用评分,客户每个都有信用评分,病历信息是统一的,可以快速获取做比较,这对于互联网保险非常非常有用,我们可以薄利多销,让广大的正常的,诚实客户大大受益,欺诈 的给挑出去,这起到很好的客户信用作用。我们现在的一个客户投保需要体检,客户很不愿意做体检,又浪费时间,又觉得很不舒服,这样的情况下如果有统一病历呢,数据提供过来,联网实施过来很方便。我们银行的人告诉他们做贷款,为什么现在很多银行给很多企业贷款他不愿意,因为他也不愿意放钱出去本来收利息,最后本都回不来,他给一个公司贷款,评估财务情况,很多企业三本帐,一本帐给银行看,赚钱超过实际,一本帐税务局看过差,明明赚钱他写成不赚钱,还有一个是自己用的,不给别人看的。银行的人要不到这本帐就面谈,人的因素很大,如果老板请他喝酒,把他收买了呢,这都会影响实体金融服务质量和防风险能力。如果有这样一种社会体系这些东西可以做的很好。当然也有的我跟京东的一个金融副总裁聊的时候他就说,不能等政府,等政府来不及,我觉得可以从行业角度大家先配合起来,金融行业和社保行业先配合起来,人民银行和公安系统先配合起来,从信用角度和统一病历角度,对于互联网保险非常非常有助推作用,很好良性环境,行业发展很有良性的前景。这个就归结到建立规范,这就是我刚才讲的,大数据不是只是描述,要从描述走像预测,不只停在预测上,我要预测,之后要规范,有了规范才是最高境界的结果。

  我在美国很多年轻人跟我讲,他去银行贷款,去买车,去找工作,人家都会调他的信用记录看,如果信用记录是750分,可以借很多钱,很便宜等等,他们就是当年信用卡乱花钱,不即时还,信用就会很差,他们就想修复这个信用,不闯红灯,不打仗,付各种帐及时还,如果大家都这样的话,社会良性化很多,金融行业也会受益很多,规范非常重要。

  技术的灵魂,有人专门讲技术使比灵魂的,我在这里讲的意思是什么,技术是一个双刃剑,他用好会带来巨大效益,用坏带来巨大危害,就像核武器,核能,用来自卫,用来发电可能都是好的,但是如果泄露或者是真到哪投了原子弹,损害巨大。所以技术不是万能的,技术的价值要有善的灵魂,善的灵魂是需要我们各行各业大家都要有这个心态来给技术付这个灵魂。我们要赚钱,但是君子爱财取之有道。

  从这里我讲想起来台湾一个佛学大师讲道,一个故事,说有两个人车祸死了,急着头胎回去,找阎王爷求情,他就出了一个谁愿意下辈子接受帮助,A君自私他跳出来我愿意,谁愿意帮助他人,B君就接受。A君头胎到乞丐之家,B君头胎到富豪之家,你要想着为社会做贡献,尤其企业家你会有好的汇报,你想着向着社会抢你会有恶果。我们做技术应该要给技术赋予一个好的灵魂,我用大数据挖掘很多人隐私这是恶习,这方面应该有立法,不要用大数据挖人家隐私,大数据如何做好事情我要做把服务做好,防风险,给客户好的利润,有好的让利给客户,我要防风险控制成本,大数据就是好事。运用他,用意这个灵魂非常重要。

  结尾,这是元代古诗,比喻当今大数据和互联网风云与传统金融行业山峰们的关系,云来山更佳,云去山如画,山因云晦明。谢谢大家。


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